НОВОСИБИРСК, 3 декабря. /Корр. ТАСС-Сибирь/. Условия потребительского кредитования становятся всё более благоприятными для добросовестных граждан, которым необходимы деньги взаймы, но не для тех, чья кредитная история «подпорчена» безответственным отношением к своим обязательствам. К таким выводам пришли участники пресс-конференции, состоявшейся  в  Конгресс-Центре гостиницы «Новосибирск».  Мероприятие было организовано Сибирским региональным информационным центром ИТАР-ТАСС («ТАСС-Сибирь») и носило название: «Кредиты для физических лиц: брать или не брать?». В обсуждении развития потребительского кредитования в Новосибирске участвовали представители Россельхозбанка и Альфа-Банка.

Известно, что кредитная деятельность является основой банковской системы, и от её востребованности и эффективности в конечном итоге зависит финансовая стабильность. По словам Марины Александровны Кокоулиной, директора по розничному бизнесу филиала «Новосибирский» Альфа-Банка, у человека, который пришел в банк, одна задача – получить кредит, а у банка – этот кредит выдать. «Самое важное для банка – чтобы клиенты не уходили без кредитов. Поэтому сейчас такое большое количество универсальных продуктов…» - сказала она.

И действительно, на данный момент банки предоставляют самые разные программы по потребительскому кредитованию. Достаточно познакомиться, например, с кредитными программами, о которых рассказала Наталья Николаевна Окунькова, и.о. начальника отдела по кредитованию малых форм и населения Россельхозбанка. Она в частности сказала: «На сегодняшний день мы предоставляем 14 видов кредитов для населения. У нас есть программы кредитования практически на все случаи жизни и для всех слоев населения. Сейчас получать кредиты в банках выгодно, потому что цены на все растут, и пока накопишь средства на приобретение автомобиля или, например, на обучение, все может существенно подорожать. С кредитом все намного проще. Наш банк сейчас отменил все комиссии, нет комиссий ни за предоставление кредита, ни за досрочное гашение, только процентная ставка.  То есть, только указанная в вашем кредитном договоре процентная ставка и будет в конечном итоге вами оплачена. Никаких скрытых комиссий у нас в банке нет. У нас банк со 100%-ым государственным капиталом, поэтому находясь под контролем государства, мы являемся абсолютно прозрачными для клиентов. Для населения у нас очень выгодные условия. И кредиты самые разнообразные, начиная от кредита на образование, где очень низкая процентная ставка – 12%, и заканчивая такими целевыми программами, как автокредитование с государственной поддержкой. Кроме того – ипотечное кредитование. Сейчас мы предоставляем кредиты не только на покупку жилья в сельской местности, как у нас было ранее, но и на покупку жилья в городе Новосибирске. Процентные ставки здесь тоже низкие - от 11,5 до 13,5 %. У Россельхозбанка двадцать один офис на территории области, поэтому мы максимально приближены к клиентам и готовы работать. Для сельских жителей у нас линейка программ, которая поможет гражданам обустроить частный дом, это, например, кредит на газификацию жилья на селе, кредит, который носит название «Инженерные коммуникации», есть кредит «На развитие личного подсобного хозяйства». В общем, мы стараемся охватить все слои населения и помочь деньгами».

Тенденции финансового рынка таковы, что в подавляющем большинстве кредитных организаций сейчас нет проблем с ликвидностью. В этих условиях банки будут искать новые способы повышения привлекательности кредитных продуктов. Например, в Альфа-Банке привлекательность кредитов повышается за счет системы «кабрендов». Это сотрудничество банка с другими компаниями и совместное предоставление услуг клиентам. О примере такого сотрудничества рассказала Марина Александровна Кокоулина: «Недавно в Альфа-Банке совместно с компанией «Билайн» мы запустили новый продукт – специальные кредитные карты. Слоган этого продукта – «Минуты  за покупки». Речь идет о покупках по кредитной карте нашими клиентами, за каждые 10 000 потраченных рублей наши клиенты получают от компании «Билайн» 100 минут бесплатных разговоров по мобильному телефону».
Если лет десять назад даже для предоставления обычного потребительского кредита были необходимы поручители, то сейчас банки значительно снизили требования. Существенно сократились и сроки рассмотрения заявок. Сегодня некоторые кредиты можно получить всего лишь за час. Правда, сумма не очень крупная и ставка выше средней, но популярность данного продукта достаточно большая. В целом же на решение банка о выдаче или невыдаче кредита влияют всё те же факторы: стабильный и достаточный доход, наличие движимого и недвижимого имущества, семейное положение. Конечно, есть заемщики, которые априори имеют преимущества при получении кредитов. Одним из таких преимуществ является участие в зарплатном проекте банка. То есть лица, работодатели которых перечисляют заработную плату на их счета в банке, могут принять участие в льготном кредитовании. По словам Марины Александровны Кокоулиной, в Альфа-Банке таких клиентов около 55 тысяч.  Каждый из них может в любой момент обратиться за потребительским кредитом.
Но, большое значение на положительное решение банка о выдаче кредита имеет и прошлое потенциального клиента. Опасения банков не напрасны: далеко не все заёмщики являются добросовестными плательщиками. По оценке присутствовавших на пресс-конференции специалистов, 50% потенциальных заемщиков имеют плохую кредитную историю.
Как сказала Марина Александровна Кокоулина: «Банки сейчас тратят много времени на обучение населения. Есть мировой принцип известный всем – береги свою кредитную историю. Его важно помнить…Наше население приходит к пониманию этих простых истин только набивая свои собственные шишки, через свои ошибки».

В то же время многие заёмщики в период кризиса столкнулись с проблемами оплаты кредита вследствие падения уровня жизни. И не всегда они строили свои дальнейшие отношения с банком цивилизованным способом. Заемщики скрываются, меняют номера телефонов и т.д.
О такой ситуации Наталья Николаевна Окунькова сказала: «В случае если человек потерял работу и по каким-то еще причинам не может платить по кредиту, скрываться не стоит. Нужно обратиться в банк, рассказать всю ситуацию. У нас есть возможности отсрочить отношения кредита. Все варианты рассматриваются…». Она добавила, что сейчас «по кредитной истории банк узнает, не только какие кредиты и когда вы брали, но и как прилежно платили». «Обманывать не надо, лучше сразу рассказать о своей ситуации, - сказала представитель Россельхозбанка, -  Но клиенты обманывают.  Вот поэтому отказов по кредитам так много».

Также представители банков напомнили, что существуют так называемые предварительно одобренные кредиты. Это кредиты, которые банки готовы выплатить прилежным клиентам, когда срок прежнего кредита подходит к концу. Такие кредиты составляют большую долю и все увеличиваются, потому что банки стремятся работать с проверенными клиентами, аккуратно выполняющими свои обязательства. То есть надежным клиентом быть выгоднее. И лучше очень постараться и найти деньги для платежа по кредиту вовремя, потому что это – в интересах заемщика.