Интервью с генеральным директором Новосибирского Муниципального банка Владимиром Женовым

В последние годы экономика и промышленность Новосибирской области демонстрировала высокие темпы роста. Но на региональном рынке не могли не сказаться негативные тенденции, характерные для всего мира. «Свет в конце тоннеля забрезжит не раньше лета 2010 года», – заявил в интервью корр. «ТАСС-Сибирь» генеральный директор Новосибирского Муниципального банка Владимир Женов.

— Владимир Гаврилович, каким образом ситуация на фондовых рынках сказывается на состоянии банковского сектора?

— Сказывается самым непосредственным образом и на банковском секторе, и на кредитно-денежной политике государства в целом. Показатели состояния фондового рынка – это одни из основных индикаторов, по которым судят о состоянии экономики страны, это важнейшие ориентиры для инвесторов – и внешних, и внутренних. Те проблемы, с которыми столкнулись банки, начиная с осени прошлого года, напрямую связаны с резким падением фондового рынка и сильнейшей волатильностью, которой он характеризуется до сих пор. 

В 3-4 кварталах прошлого года практически все российские банки понесли убытки по портфелям ценных бумаг. Рост дефолтов по корпоративным облигациям привел к частичному «замораживанию» средств на неопределенный срок, а многие банки традиционно являются крупными держателями пакетов облигаций. Снижение ликвидности фондового рынка привело к трудностям реализации банками больших пакетов в случае необходимости. Процесс привлечения средств через инфраструктуру фондового рынка (IPO, эмиссия собственных облигаций) практически прекратился. Несмотря на привлекательные сейчас ценовые уровни на инструменты фондового рынка, банки воздерживаются от новых вложений, поскольку рынок очень нестабилен, к тому же сохраняются девальвационные ожидания по рублевым активам.

— Итоги прошедшего года: как кризис отразился на темпах роста ресурсов вашего банка? Какие прогнозы можно сделать на 2009 год?

— В условиях кризиса мы продолжаем наращивать свою ресурсную базу (привлеченные средства клиентов), по итогам года она составила 4,2 млрд руб. (рост на 274 млн руб.). Нам удалось преодолеть тенденцию снижения остатков клиентских средств, произошедшего в октябре – ноябре 2008 года и ставшего следствием усугубления ситуации на рынке. В декабре уровень клиентских средств стабилизировался и начал планомерно расти. В целом за прошлый год рост остатков на счетах клиентов наблюдался во всех сегментах бизнеса: на 6% приросли остатки юридических лиц, на 7% – остатки физических лиц. Наибольший рост произошел по вкладам населения: их уровень увеличился за год на 11% и составил на конец года 1,6 млрд руб.

Оставляю за рамками этого ответа разговор о том, какими усилиями даются сейчас такие показатели. Сложно всем, сложно нам. 

Что касается прогнозов, то, как говорил один известный экономист: делать их опасно для профессиональной репутации. А если серьезно, то, поскольку один мой прогноз сбылся (за несколько месяцев до начала кризиса я говорил: «Нас ждет тревожная осень-2008»), то рискну сделать еще один: свет в конце тоннеля забрезжит не раньше лета 2010 года. Это в лучшем случае. Слишком велика неопределенность, слишком много факторов – начиная от глобальных экономических, политических, страновых до человеческих, психологических – соединилось и мощно подпитывает этот кризис.

— Насколько результативна государственная поддержка банков?

— Она оказалась достаточно своевременной, чтобы не допустить коллапса банковской системы, но, к сожалению, недостаточно продуманной и эффективной, чтобы решить главную задачу – поддержать через банки реальный сектор экономики. До региональных банков, которые ближе всего на местах соприкасаются с реальным сектором, кредитуют малый и средний бизнес, деньги фактически не дошли. У участников рынка возникло много вопросов по распределению госсредств – по сути это было необоснованное предоставление преференций избранным, а правильнее сказать, приближенным банкам за счет бюджета. Целевое назначение этих средств не оговаривалось – в результате колоссальные суммы были просто конвертированы в валюту и ушли за рубеж. Хорошо, что государство, хоть и с опозданием, стало отстраивать механизмы распределения госсредств по банковской системе и контроля их целевого использования.  

— Что происходит в связи с кризисом с кредитным портфелем вашего банка? Растет ли просроченная задолженность?

— Не хочу бросать камень ни в чей огород, но все последние годы практически шла раздача банками кредитов направо и налево. В стране накоплена колоссальная сумма долговых обязательств со стороны корпоративных и частных лиц. Экспертные оценки разнятся, но, в любом случае, долг огромен. В результате, в сегодняшних условиях снижение возможностей обслуживания кредитов заемщиками стало фактором, влияющим на финансовую устойчивость всей банковской системы.

Мы никогда не стремились нарастить свой кредитный портфель любой ценой, не снижали требований к потенциальным заемщикам. Очень долго и осторожно подступались к выдаче потребительских кредитов, хотя все к этому подталкивало. Трудно было сохранять свою долю на рынке, когда банки наперебой привлекали клиентов, снижая уровень требований  к ним. На общем фоне мы были по сути «белой вороной», но время показало, что консервативная стратегия была самой правильной.

И сейчас мы выдаем кредиты только тем, в ком уверены, тщательно анализируем финансовое состояние заемщиков, взвешиваем и минимизируем все возможные риски. Поэтому существенного роста просроченной задолженности у нас нет.